Экономическая эффективность ипотечного кредитования

Голосов: 0 Как показывает мировой опыт, ипотечное кредитование - это, с одной стороны, для многих сегодня основная форма решения жилищной проблемы; а с другой стороны - возможность активизировать ряд экономических процессов в стране. А система ипотечного жилищного кредитования представляет собой довольно сложный механизм, включающий ряд взаимосвязанных подсистем. Все это требует пристального и всестороннего изучения ипотечного кредитования.

Изучение этого направления обусловлено полнейшим провалом по этому показателю в 2015 году. Валютный кризис для 2015 года не был новостью, соответственно вызвано это отчасти и другими причинами, не связанными с ослаблением рубля. Сегодняшнюю ситуацию в научной литературе характеризуют как кредитный кризис. Под данным понятием понимают процесс ухудшения условий связанных с предоставлением кредитов или частичное ограничение доступа субъектов хозяйствования к кредитным ресурсам, по причине сокращения объёмов кредитования и повышения стоимости кредитных ресурсов. Считается, что причины кредитного кризиса сосредоточены как в банковском секторе факторы предложения , так и в реальном секторе факторы спроса. Спад объемов кредитования чаще всего объясняется тем, что в условиях снижения темпов экономического роста потребность в новых кредитах также снижается. Но стоит отметить, что немаловажную роль в сокращении кредитования сыграли факторы, которые связаны с проведением Центральным Банком РФ достаточно жесткой политики, а также повышением банками стандартов кредитования, что ведет к повышению стоимости кредитного продукта. Безусловно данные работы должны проводиться, но они не должны снижать уровень спроса по отношению к кредитным продуктам и уж тем более мешать экономике планомерно развиваться.

ГК «Регион» выходит на рынок ипотеки

Изучение этого направления обусловлено полнейшим провалом по этому показателю в 2015 году. Валютный кризис для 2015 года не был новостью, соответственно вызвано это отчасти и другими причинами, не связанными с ослаблением рубля.

Сегодняшнюю ситуацию в научной литературе характеризуют как кредитный кризис. Под данным понятием понимают процесс ухудшения условий связанных с предоставлением кредитов или частичное ограничение доступа субъектов хозяйствования к кредитным ресурсам, по причине сокращения объёмов кредитования и повышения стоимости кредитных ресурсов. Считается, что причины кредитного кризиса сосредоточены как в банковском секторе факторы предложения , так и в реальном секторе факторы спроса.

Спад объемов кредитования чаще всего объясняется тем, что в условиях снижения темпов экономического роста потребность в новых кредитах также снижается. Но стоит отметить, что немаловажную роль в сокращении кредитования сыграли факторы, которые связаны с проведением Центральным Банком РФ достаточно жесткой политики, а также повышением банками стандартов кредитования, что ведет к повышению стоимости кредитного продукта.

Безусловно данные работы должны проводиться, но они не должны снижать уровень спроса по отношению к кредитным продуктам и уж тем более мешать экономике планомерно развиваться. Нужно помнить, что кредитные отношения являются важной составляющей системы рыночной экономики.

Неравномерное развитие отдельных элементов рыночной экономики нарушает системность ее функционирования, что сказывается как на эффективности экономики в целом, так и на ее социально-экономических результатах. Ипотечный кредит является основополагающим фактором в приобретении жилья, которое является важнейшим экономическим и социальным благом.

Вместе с тем, ипотечный кредит выступает весомым источником инвестиций в реальный сектор экономики и его роста, чем и определяется практическая актуальность данной статьи. Ипотечный кредит в нашей стране привлек к себе внимание исследователей лишь в недавний период времени, появился ряд работ, в которых он рассматривался с разных сторон. Особенность ипотечного кредита состоит в его функциональной связи с производительным капиталом.

Ипотечный кредит выступает формой инвестиций в реальный сектор экономики. Его функциональным результатом является рост производства реальных благ, занятости, доходов. В экономике с полной занятостью ресурсов ипотечный кредит способствует росту потенциального уровня производства, а экономику, выходящую из рецессионной стадии, продвигает к восстановлению потенциального уровня развития [4].

По целевой направленности ипотечный кредит является формой инвестиций в реальный сектор экономики. Его результатом является увеличение реального ВВП в форме создания благ жилье. В случае участия в ипотечном кредитовании строительных организаций происходит увеличение инвестиций через изменение основного капитала и запасов. Каналом влияния ипотечного кредита на экономический рост являются инвестиции, которые служат главным фактором экономического роста.

Экономический рост обеспечивается через создание реальных благ в виде жилищных, офисных и иных помещений, а также изменение основного капитала и запасов. Абсолютная величина ипотечного кредита и ее доля в инвестициях зависит от многих факторов: доходов населения, процентной ставки и развитости банковской системы. Чаще всего изучение ипотечного кредита заключено в стандартные рамки кредитных отношений, где весомое внимание уделено лишь вопросам доходности, рисковости, гарантированности и возвратности [4].

Существует ряд работ, для которых характерно изучение с позиции социальной задачи, то есть обеспечения жильем рассматривается доступность ипотечного кредита, гарантированность прав собственности, обременительность кредита. Очень незначительное внимание обращается на инвестиционную направленность ипотечного кредитования. Анализируя данные 2014 и 2015 годов, можно проследить динамику колоссального падения выданных ипотечных кредитов.

Таблица 2 Поквартальный объем выданных ипотечных жилищных кредитов c 2005 по 2015 год, млн руб.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рынок ипотечного кредитования в начале 2019 года: риски и тенденции - Россия 24

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы Оценка эффективности развития ипотечного жилищного кредитования. Методы оценки эффективности системы банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации год, кандидат экономических наук.

Оценка состояния и перспектив развития банковского ипотечного кредитования в Новосибирской области Введение к работе Актуальность темы исследования. Ипотечное кредитование в России демонстрирует позитивную тенденцию развития: значительно увеличилось количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты только за 2005 г. Объем рынка ипотеки практически удвоился и достиг 104,5 млрд руб. Однако о массовости ипотеки в России говорить пока рано - доля ипотечных кредитов в ВВП составила в 2005 г. Среди основных причин, сдерживающих развитие российского ипотечного кредитования - несовершенство нормативно-правового обеспечения; отсутствие механизма рефинансирования ипотеки; недостаток опыта в оперативном решении вопросов о наложении взыскания и отчуждении имущества, являющегося объектом залога; нестабильность внешней среды банковского бизнеса; недостаточность научной и методической обоснованности сценариев развития ипотеки; несовершенство методик оценки эффективности банковского ипотечного кредитования БИК. Кроме того, на законодательном уровне не определена методика расчета эффективной годовой процентной ставки по ипотечным и другим потребительским кредитам, отсутствует развитая система страхования и др. Все вышесказанное актуализирует тему диссертационного исследования, посвященного разработке обновленного механизма банковского ипотечного кредитования, который должен включать согласованную систему целей, достаточные объемы ресурсов и инструментов управления ими и базироваться на определенных правилах долгосрочного финансового взаимодействия субъектов в процессе осуществления кредитных отношений. При формировании и реализации такого механизма особую значимость и актуальность приобретает разработка методических подходов к оценке эффективности механизма БИК, обеспечивающего как активизацию банковского ипотечного кредитования, так и развитие банковского бизнеса в целом. Степень разработанности проблемы. Проблемы эффективности развития и функционирования экономических систем нашли свое отражение в работах Ю. Бабань, М. Грачевой, В.

НФИ — это ипотечная платформа, через которую банки-партнеры смогут выдавать кредиты под залог недвижимости физлицам и малому бизнесу. Кредиты будут выдаваться как на покупку нового жилья, так и под залог уже имеющегося.

Заказать новую работу Оглавление Повышение эффективности ипотечного кредитования Оглавление Введение 3 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 4 1. Информационно-методическая основа формирования кредитных услуг 18 2. Разработка направлений повышения эффективности ипотечных кредитов 24 3.

Ипотечное кредитование (на примере ОАО АКБ "Росбанк", Омский филиал): Учебное пособие

Объем и структура финансовых ресурсов национальной ипотеки являются необходимым условием и в то же время целью и результатом системы ипотечного кредитования. Финансовые методы государственного регулирования являются мощнейшим средством воздействия на поведение экономических субъектов национальной ипотеки. Финансовая система как форма организации денежных отношений включает три взаимосвязанные подсистемы, обеспечивающие формирование и использование финансовых ресурсов: государство и органы местного самоуправления, хозяйствующие субъекты, население. При этом финансы имеют пять звеньев: государственные финансы, государственный кредит, финансы предприятий, финансы населения, специальные фонды. На рисунке 1 представлены структура и взаимосвязи национальной ипотеки в системе финансов России на макроуровне. Исследуя теоретические аспекты ипотеки, отечественные ученые отмечают, что она представляет собой экономическую систему, включающую в себя отношения по возникновению, регламентированию и регулированию взаимоотношений между участниками по поводу создания и распределения денежных фондов на кредитных условиях под залог недвижимости. Формирование денежных фондов отражает финансовую сущность ипотеки, а движение денежных потоков между ними — кредитную [1]. Национальная ипотека имеет свойства, присущие социально-экономическим системам: целенаправленность, иерархичность, адаптивность. По признаку целенаправленности национальная ипотека как финансовая система является саморегулируемой, то есть является и управляющей, и управляемой одновременно, может быть разделена на управляющую и управляемую подсистемы. Адаптивность является необходимым свойством в условиях воздействия постоянно изменяющихся внешних факторов.

Вы точно человек?

Сущность, содержание и подходы к оценке эффективности системы ипотечного кредитования Введение к работе Актуальность темы исследования. Обеспечение населения жильем является важнейшей социальной проблемой. В настоящее время одним из главных направлений ее решения является ипотечное кредитование. В странах с развитой рыночной экономикой ипотечное кредитование выступает основным способом обеспечения платежеспособного спроса на жилье. Несоответствие доходов основной части населения стоимости жилой недвижимости преодолевается с помощью долгосрочного кредитования населения под залог приобретаемой недвижимости. Ипотека способствует снижению инфляции, связывая свободные денежные средства граждан, создает условия для развития строительной индустрии, а самое главное — способствует решению такой важной социальной проблемы, как обеспечение населения жильем. В современных российских условиях, когда предпринимаются меры по обеспечению роста экономики и поддержанию стабильности кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из приоритетных направлений государственной политики в решении острой социальной проблемы обеспечения населения жильем, улучшения жилищных условий и повышения таким образом качества жизни населения. Ряд системных преобразований на государственном уровне - налоговая, пенсионная, - банковская, жилищная реформы, порождают факторы, усиливающие внимание к ипотечному кредитованию: лиц, желающих улучшить свои жилищные условия — как к устойчивому способу финансирования покупки жилья при недостатке собственных средств, коммерческих банков - как к относительно новому перспективному виду деятельности, потенциальных инвесторов - как к источнику инвестиционных ценных бумаг, надежно обеспеченных реальными активами, государства - как к рыночному механизму, способствующему решению задач государственной важности. Анализ ситуации в системе ипотечного кредитования показывает положительную динамику.

Специальность: 08. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук в форме научного доклада.

Чем выше данный коэффициент, тем менее доступно жилье, так как показывает, сколько лет необходимо копить на жилье. С одной стороны, чем доступнее жилье, тем меньше необходимость в ссудах и ипотечном кредитовании для покупки жилья. С другой стороны, возможна ситуация, когда в условиях недоступности жилья, покупатели не смогут позволить себе и выплачивать ипотеку, поэтому уменьшение доступности может снизить объемы ипотеки.

Ипотека в системе финансовых отношений России

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Курс лекций «Банковские услуги и отношение людей с банками». Лекция 25: Ипотечный кредит
Похожие публикации