Схема чистого инкассо

Содержание инкассо 15 декабря 2015 15:34 Инкассо — операция, представляющая собой поручение банку получить денежные средства или подтверждение оплаты акцепт на основании предоставленных расчетных документов. При инкассо предъявляются к оплате платежные требования и инкассовые поручения. По способам оплаты инкассо различают чистое и документарное. Чистое инкассо подразумевает оплату самих финансовых документов чеков, векселей и др.

Инкассовая форма расчетов в ВЭД Выбор формы расчетов является одним из ключевых элементов внешнеторговой сделки. Только через точное определение той или иной формы расчетов достигается надлежащее исполнение финансовой части контракта, когда экспортер в полной мере может рассчитывать на своевременное получение валютной выручки за проданный товар или предоставленную услугу, а импортер четко представляет свои обязательства по оплате и принятию товара. С каждым годом Россия все больше взаимодействует с внешними рынками, активно импортируя и экспортируя товары и услуги. А со вступлением во Всемирную торговую организацию ВТО , количество внешнеторговых контрактов увеличится на порядок. Во многом именно поэтому, руководители наших компаний предпочитают соглашаться с той схемой расчетов, которую предлагает иностранный партнер, зачастую просто не понимая, что автоматически принимают на себя дополнительные риски и несут большие издержки, вместо того, чтобы договориться об их распределении между обеими сторонами контракта. Почему инкассо? Если говорить непосредственно об инкассовой форме международных торговых расчетов, то она широко распространена на первоначальной стадии делового сотрудничества, поскольку позволяет получить хорошую гарантию выполнения сторонами обязательств по контракту. Любые инкассовые расчеты регулируются Унифицированными правилами по инкассо, разработанными Международной торговой палатой.

Расчеты по инкассо: понятие, преимущества и недостатки

Содержание инкассо 15 декабря 2015 15:34 Инкассо — операция, представляющая собой поручение банку получить денежные средства или подтверждение оплаты акцепт на основании предоставленных расчетных документов. При инкассо предъявляются к оплате платежные требования и инкассовые поручения. По способам оплаты инкассо различают чистое и документарное. Чистое инкассо подразумевает оплату самих финансовых документов чеков, векселей и др.

Документарное предполагает оплату коммерческих документов товарно-транспортных накладных, счетов либо финансовых документов, к которым прилагаются коммерческие документы. Расчеты по инкассо Как правило, сторонами по инкассовой сделке являются: продавец — лицо, дающее указание на проведение инкассо; ремитент — банк, которому поручается осуществить инкассо; плательщик — лицо, являющееся получателем документов по сделке; инкассирующий банк — банк, исполняющий операцию инкассирования.

При международных поставках к операции может дополнительно привлекаться другой банк, организующий представление документов плательщику, называемый инкассирующим банком. Сначала заключается контракт с указанием обслуживающих банков, после чего продавец отгружает товар.

Затем экспортер подготавливает документы согласно выбранному виду инкассо и пересылает банку-ремитенту, который проверяет документы и передает инкассирующему банку. Получив документы, последний предлагает своему клиенту то есть покупателю оплатить объект сделки или дать согласие оплаты.

В случае оплаты товара документы передаются плательщику, а в банк-ремитент приходит извещение об оплате акцепте. В случае отказа в оплате покупателем в банк продавца отсылается сообщение о неплатеже. Размер вознаграждения банку обычно исчисляется в процентах от суммы контракта.

Преимущества и недостатки Для импортера выгода заключается в подтверждении факта поставки товара путем предоставления финансовых коммерческих документов. Отправитель товара имеет гарантию того, что объект сделки перейдет к покупателю только после оплаты. Банки, помимо комиссионного вознаграждения, получают контроль за своевременностью оплаты, также у них отсутствует необходимость привлекать ресурсы для платежа.

У инкассовой формы расчетов имеются следующие недостатки: документы идут не напрямую к покупателю, а при посредничестве банков, что увеличивает срок их доставки и скорость оплаты; возможны задержка платежа, вызванная ожиданием поступления товара в страну получателя; к моменту получения документов у покупателя может не оказаться нужной суммы средств или он по своей инициативе откажется от оплаты; в случае несоответствия таможенного или банковского законодательства существует риск невозможности проведения расчетов посредством инкассо.

В силу этих причин инкассовые расчеты могут сопровождаться дополнительными мерами. Телексное сопровождение на различных этапах операции позволяет ускорить проведение сделки, банк может выдать гарантию экспортеру или профинансировать другую сделку под резерв будущего поступления средств по инкассо.

В России эта форма расчетов не пользуется популярностью из-за несовершенства законодательства и недостаточной осведомленности бизнеса о преимуществах инкассо.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 8.5. Расчеты платежными поручениями и по инкассо

В зависимости от вида используемых документов инкассо бывает чистое и документарное. Чистое инкассо осуществляется только с использованием. Данный процесс называется чистым, если инкассация затрагивает только финансовые бумаги, включая чеки, векселя и так далее. Этому типу инкассо​.

Все обзоры Инкассо Инкассо — это одна из форм расчета между продавцом производителем товара, поставщиком услуг и покупателем, при котором расчет осуществляется не участниками сделки, а их банками. Таким образом, участниками инкассовой операции являются: взыскатель — клиент, который доверяет операцию по инкассированию своему банку; банк-ремитент — банк, которому взыскатель поручает операцию по инкассированию; инкассирующий банк — банк, на который возложено выполнение инкассового поручения; плательщик — контрагент взыскателя, который должен расплатиться с ним в соответствие с инкассовым поручением. В зависимости от вида используемых документов инкассо бывает чистое и документарное. Чистое инкассо осуществляется только с использованием платежных документов чеки, векселя, платежные расписки и прочее , а документарное инкассо — инкассо финансовых документов, которые сопровождаются коммерческими документами счета, накладные, транспортные документы и прочее , или коммерческих документов, которые не сопровождаются финансовыми документами. Документарное инкассо в международной торговле представляет собой поручение экспортера своему банку получить от импортера сумму платежа по контракту. В свою очередь, экспортер передает импортеру товарные документы. Схема расчета по инкассо будет следующая: Рисунок 1. Далее транспортной компанией производится доставка товара импортеру пункт 2. После доставки экспортеру передаются транспортные документы пункт 3. Он представляет полный комплект документов плюс инкассовое поручение своему банку ремитенту пункт 4. После получения от взыскателя документов банк-ремитент проверяет их, и если все верно, то выполняет поручение взыскателя. А именно, представляет документы инкассирующему банку пункт 5 , который представляет их своему клиенту пункт 6. В случае акцепта принятия требований пункт 7 представляющий банк перечисляет деньги пункт 8 банку-ремитенту, который, в свою очередь переводит их на счет взыскателя. К достоинствам инкассовой формы расчетов можно отнести высокую надежность платежа до оплаты документы покупателю не выдаются , а также надежность доставки документов импортеру их доставкой занимается, что гарантирует их полную сохранность до момента оплаты импортером.

Вакансии Расчеты по инкассо: понятие, преимущества и недостатки Сущность расчетов по инкассо предполагает наличие требований оплаты и инкассовых распоряжений от получателя денег взыскателя в отношении счета плательщика посредством финансового учреждения, занимающегося обслуживанием получающей стороны. Расчеты по инкассо — это банковский процесс, с помощью которого финансовое учреждение-эмитент, основываясь на поручении, счете клиента и расчетных бумагах, выполняет операции по получению денежных средств от плательщика.

При этом банковская организация получает за посреднические услуги оплату в виде комиссионных. Согласно Гражданскому Кодексу РФ при расчетах по инкассо банк банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и или акцепта платежа. Стороны, принимающие участие в инкассо Стороны, принимающие участие в инкассо именуются следующим образом: принципал, или доверитель - сторона, которая поручает банку обработку инкассо и выступает конечным получателем платежа экспортер или взыскатель ; плательщик - лицо, которому должно быть сделано представление документов в соответствии с инкассовым поручением импортер ; банк-ремитент - банк, которому принципал поручил обработку инкассо банк экспортера ; инкассирующий банк - любой банк, не являющийся банком-ремитентом и участвующий в процессе обработки инкассового поручения банк импортера или банк в стране импортера ; представляющий банк - инкассирующий банк, осуществляющий представление документов плательщику банк импортера. Характерные признаки расчета по инкассо Характерные признаки расчета по инкассо: а расчет по инкассо инициируется получателем средств, поручающим своему банку получить платеж от плательщика; б денежные средства списываются исполняющим банком со счета плательщика, причем как с его предварительного согласия акцепта , так и без такового; в расходы по осуществлению расчета несет получатель средств.

Инкассовое поручение

Инкассовое поручение Инкассовое поручение Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от плательщика за отгруженные в его адрес товары работы, услуги и зачисляет их на его счет в банке. Инкассо можно определить как поручение продавца кредитора своему банку получить от покупателя плательщика непосредственно или через другой банк определенную денежную сумм или подтверждение, что эта сумма будет выплачена в установленный срок. Основание для такого платежа — расчетные документы, предъявленные клиентом. Поэтому в зависимости от расчетных документов различают: чистое инкассо, когда прилагается вексель , чек ; документарное инкассо — акт о приемке работ, счета за товар. Банк , получивший просьбу клиента и расчетные документы, принимает меры по взысканию платежа. При этом используется платежное требование, или инкассовое поручение. Оно прикладываются к счету плательщика через банк. Инкассовая операция банка сочетается с акцептной формой расчета. При акцептной форме расчетов товары отгружаются на основании контракта немедленно, не ожидая оплаты покупателем товара. Покупатель уплачивает за товар по получении расчетных документов, предварительно проверив выполнение продавцом всех условий договора в отношении количества, цены, срока отгрузки, качества и т.

3.2. Инкассо

Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учебное пособие Белоусова Вероника Юрьевна 3. Инкассо 3. Инкассо Напомним, что инкассо представляет собой банковскую операцию, в которой банк по поручению экспортера выступает в качестве доверенного лица и посредника между экспортером и импортером. Экспортер дает поручение своему банку получить от импортера причитающуюся ему денежную сумму или акцепт векселя против предъявления документов, подтверждающих их доставку или выполнение услуг. Инкассовые операции получили большое распространение в сфере международной торговли. В связи с этим Международная торговая палата опубликовала в 1995 г. Согласно этому документу, в международном обороте применяются две формы инкассо: чистое инкассо и документарное инкассо. В случае чистого инкассо банк выполняет поручение клиента о взыскании суммы денег, предъявляя платежное требование без коммерческой документации, то есть производится инкассо только финансовых документов. При документарном инкассо банк обязуется получить причитающуюся продавцу доверителю сумму против передачи коммерческих документов.

.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое аккредитив?
Похожие публикации